Un documento que explica sus circunstancias en una situación determinada, una carta de dificultad económica generalmente muestra que no puede pagar la deuda . Para solicitar una consideración especial, una persona que lucha con sus finanzas utiliza una carta de dificultad conocida como carta de dificultad financiera. Comúnmente utilizadas por personas que no pueden hacer los pagos de su tarjeta de crédito o hipoteca, las cartas de dificultades son una forma de buscar indulgencia de los prestamistas. Una carta de dificultades económicas es importante para evitar la ejecución hipotecaria de sus activos.
Por lo general, el objetivo de una carta de dificultad enviada a un prestamista es obtener clemencia en los plazos de pago o consolidación de deudas pendientes. Además de prevenir la ejecución hipotecaria de la propiedad, las cartas de dificultades económicas ayudan con las facturas médicas y las deudas de tarjetas de crédito. Además, los estudiantes que no pueden pagar la educación superior pueden usar una carta de dificultades financieras para aumentar sus posibilidades de obtener una matrícula, una beca o una subvención reducidas . Hay muchos tipos diferentes de cartas de dificultades, pero en este artículo, vamos a discutir las dos cartas de dificultades más utilizadas: la carta de dificultades financieras y la carta de dificultades para inmigración.
Carta de Dificultades Financieras
Una carta de dificultades financieras de uso común, una carta de dificultades financieras informa al prestamista por qué está en dificultades financieras y su capacidad para solucionarlo. Las personas usan las cartas de dificultades por muchas razones diferentes, pero las razones más comunes para usar este tipo de cartas de dificultades son solicitar una venta corta o una modificación del préstamo para evitar la ejecución hipotecaria. De hecho, incluso si un abogado de ejecución hipotecaria lo está representando, usted (el propietario) debe presentar una carta de dificultades en el proceso de modificación del préstamo. Para presentar el caso más sólido posible a su prestamista, el abogado de ejecución hipotecaria debe presentar una carta de dificultades junto con los demás documentos importantes.
Debe estar listo para completar una carta de dificultad financiera si tiene problemas para pagar su hipoteca y desea solicitar a su prestamista indulgencia o modificación del préstamo para evitar la ejecución hipotecaria. Es obligatorio escribir una carta de dificultades si desea que su prestamista lo considere para una venta corta, modificación de préstamo y plan de pago temporal. Cuando esté escribiendo una carta de dificultades para la modificación de un préstamo, es importante que tenga en cuenta que los prestamistas conocen la razón por la que se atrasó en los pagos de su hipoteca. Por lo tanto, al escribir una carta de dificultad financiera, debe ser honesto y proporcionar la cantidad correcta de detalles. Más importante aún, debe informar a los prestamistas cómo respaldará sus pagos en el futuro si deciden aprobar su solicitud de modificación de préstamo.
Para convencer al prestamista de que renuncie a la ejecución hipotecaria y modifique su préstamo, es extremadamente importante proporcionar los detalles antes mencionados. Para escribir una carta de dificultad financiera adecuada, busque la ayuda de un abogado de ejecución hipotecaria o use una carta de muestra de dificultad financiera.
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Razones por las que se requiere una carta de dificultad financiera
Para ayudarlos a determinar si su situación se puede resolver con una modificación de préstamo, una carta de dificultades financieras proporciona a los prestamistas una comprensión de las dificultades financieras que enfrenta actualmente. Tendrá que escribir una carta de dificultad incluso si ha hablado con un representante de atención al cliente del prestamista y le ha explicado sus circunstancias. La razón de esto es simple: es muy probable que el representante de atención al clientecon quien hablaste no anotó lo que dijiste o solo escribió fragmentos de lo que le narraste. Como resultado de esto, su prestamista no tiene ningún registro formal de sus problemas financieros. Afortunadamente, al escribir sus problemas en una carta de dificultades, puede proporcionarle a su prestamista un registro formal de su situación financiera. Una vez que su prestamista tenga una carta suya sobre dificultades que describa claramente su situación financiera, no habrá necesidad de que el prestamista adivine su problema, lo que a su vez facilitará que el prestamista decida si lo aprobará para un plan de solución. .
Es importante que tenga en cuenta que no todos los contratiempos financieros lo hacen elegible para una modificación de préstamo o un plan de reestructuración. En su carta de dificultades, debe demostrar que enfrenta dificultades genuinas que han afectado su capacidad de pago. Las siguientes son algunas de las dificultades que los prestamistas generalmente consideran:
- Separación o divorcio
- Un negocio que ha fracasado o está sufriendo una desaceleración económica
- Servicio militar
- Encarcelamiento de uno de los asalariados del hogar
- Reducción de ingresos, como reducción de salario o pérdida de horas extra
- Deuda excesiva acumulada en el tiempo
- Muerte en la familia, especialmente si el difunto es el sostén de la casa.
- Recién nacido que aumenta el gasto mensual del hogar
- Reubicación o pérdida de trabajo, como reducción de personal (RIF) o despido
- Uno de los asalariados del hogar que busca tratamiento por dependencia de alcohol o drogas
- Enfermedad o lesión que aumenta los gastos médicos o reduce los ingresos o ambas cosas
- Choque de pago, como un aumento en la tasa de interés en una hipoteca de tasa ajustable
Ejemplo de carta de dificultad
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Cómo escribir una carta de dificultades
Mucha gente quiere saber cómo escribir una carta de dificultades y qué incluir en ella. Lo que se incluye en la carta de dificultades económicas depende de la situación financiera de la persona y de su capacidad para solucionar cualquier problema financiero subyacente en el futuro. No obstante, siguiendo ciertas reglas, puede escribir una carta de dificultades para lograr los mejores resultados posibles. Tenga en cuenta las siguientes cosas al escribir una carta de dificultad financiera.
Mantén la carta concisa
Por lo general, los prestamistas dedican menos de cinco minutos a leer una carta de dificultades, por lo que le conviene limitar la carta a una sola página. Si usa más de una página, es muy probable que su carta no se lea completamente. Para mantener su carta en una sola página, incluya aquellos detalles que considere relevantes para su caso. Para tener una mejor idea de qué incluir en una carta de dificultades económicas, consulte una carta de dificultades económicas de muestra.
Explique su situación
En una carta de dificultad financiera, debe explicar por qué dejó de hacer los pagos de la hipoteca: esto es extremadamente importante. Más que nada, debe convencer a su prestamista de que no es una persona irresponsable cuando se trata de hacer los pagos de la hipoteca. Debe mostrarle al prestamista que su grave situación financiera actual es la única razón por la que se ha atrasado en los pagos de su préstamo . Las razones que causan los problemas de pago del préstamo que puede citar en su carta de dificultades financieras se mencionan anteriormente.
Mantenga su solicitud específica
Para informar a su prestamista sobre lo que quiere, indique el propósito de la carta, ya sea una venta corta o una modificación de préstamo. Por ejemplo, si desea una tasa de interés más baja, puede escribir: «Necesito renovar mi hipoteca y obtener una tasa de interés fija más baja…» Asegúrese de escribir el propósito de la carta de manera que obligue al prestamista a saber más de ti. Además, para explicar tu caso en detalle, puedes utilizar los párrafos siguientes.
Reitera tu solicitud
Concluya la carta reafirmando su solicitud o resumiendo su propósito. Déjele en claro al prestamista que hará pagos regulares una vez que se modifique y restablezca el préstamo.
Debe tener en cuenta las cosas antes mencionadas al escribir una carta de dificultades financieras. Además, como la decisión final sobre la modificación del préstamo la tomará su prestamista, nunca debe insinuar que su situación se debe al prestamista. Solo debe exponer los hechos y dejar que su prestamista juzgue la situación por sí mismo. Además, debe informar a su prestamista por adelantado y declarar que espera continuar su relación con ellos. Finalmente, como se mencionó anteriormente, mantenga su carta en una sola página para que sea fácil para su prestamista revisarla. Si todavía está confundido acerca de cómo escribir una carta de dificultades económicas, consulte una carta de dificultades económicas de muestra.
Plantillas de cartas de adversidad
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Preguntas que su carta de dificultades financieras debe responder
Además de considerar las cosas antes mencionadas, debe conocer las preguntas que debe responder su carta de dificultades financieras antes de escribir una carta de dificultades financieras y enviarla a su prestamista. Al responder algunas preguntas importantes, fortalecerá su caso. Las siguientes son algunas preguntas importantes que las cartas de dificultades deben responder:
- ¿Cuáles son los eventos o series de eventos que causan las dificultades que le han impedido pagar su hipoteca mensual?
- ¿Cuándo ocurrió la dificultad por primera vez? Proporcione la fecha o el rango de fechas en que comenzó a experimentar las dificultades
- ¿Su dificultad es temporal o permanente? Un despido laboral o una lesión/enfermedad son dificultades temporales, mientras que la muerte o el divorcio son ejemplos de dificultades permanentes.
- ¿Qué tan mal desea mantener su hogar? Su prestamista puede tomar la decisión de aprobar su solicitud de modificación de préstamo en función de cuánto desea conservar su casa.
- ¿Es asequible para usted hacer los pagos de la hipoteca? En caso afirmativo, ¿cuánto puede pagar?
- ¿Está atrasado en los pagos de su hipoteca? En caso afirmativo, ¿cuántos meses está atrasado y cuál es el monto total adeudado?
- ¿Cómo va a resolver sus dificultades y obtener estabilidad financiera?
Al responder las preguntas antes mencionadas, aumentará sus posibilidades de convencer a su prestamista para que apruebe la modificación de su préstamo. Al conocer la mejor manera de escribir una carta de dificultad financiera, aumentará sus posibilidades de obtener la aprobación para la modificación del préstamo. Para comenzar, puede usar una carta de dificultad de muestra.
Carta de Dificultades para Inmigración
Un documento extremadamente importante, una carta de dificultad para inmigración generalmente es escrita por ciudadanos o residentes permanentes de los Estados Unidos para ayudar a un amigo o pariente que ha sido enviado fuera del país y no puede regresar. A veces, se les pide a las personas que ya viven en los Estados Unidos que se vayan. Tal solicitud se conoce como notificación de deportación. Afortunadamente, las personas pueden defender su caso en una audiencia y proporcionar una carta que explique por qué no deben ser deportados. Aunque las cosas a cubrir en una carta de dificultades para inmigración dependen del caso individual, hay algunas cosas que se aplican a todos. Al proporcionar los siguientes detalles en una carta de dificultades para inmigración, puede aumentar sus posibilidades de volver a ingresar a los Estados Unidos o evitar la deportación.
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Dificultad financiera
Un tema importante a destacar en la carta de dificultades para la inmigración es la dificultad financiera que sufrirá la familia de la persona que enfrenta la deportación o que desea volver a ingresar a los Estados Unidos si él o ella es deportado o no se le permite regresar al país. Explique en detalle quién sufrirá. Por ejemplo, un residente legal que está escribiendo la carta puede tener que mudarse al país del inmigrante donde no es posible ganarse la vida o las personas hablan un idioma extranjero. Otro tema a destacar es tener que mudarse al país del inmigrante para mantener unida a la familia, lo que puede resultar en una educación inferior para los niños. Básicamente,
Condición médica grave
Se debe establecer claramente en la carta de dificultades para la inmigración que obligar a una persona que enfrenta la deportación a irse o impedir que una persona que quiere volver a ingresar a los Estados Unidos regrese al país tendrá un efecto devastador en la familia si el inmigrante o miembro de su familia tiene una condición médica grave . La carta de dificultades debe indicar que el inmigrante o un miembro de la familia no podrá obtener atención médica adecuada si la familia se ve obligada a abandonar el país.
Además de las cosas mencionadas anteriormente, también puede citar el empleo en los Estados Unidos como una razón para permitir que alguien regrese al país. Ahí lo tienes: cómo escribir una carta de dificultades. Si todavía está confundido acerca de cómo escribir una carta de dificultades económicas, consulte una carta de dificultades económicas de muestra.
