28 Tablas para Calcular Calendario de Amortización de Préstamos (Excel)

Las finanzas siempre han sido un poco técnicas para todas las personas, excepto para las que han estudiado finanzas. Es por eso que muchas personas contratan representantes financieros o abogados para que se ocupen de sus finanzas, préstamos, hipotecas , intereses, pagos extra, etc. Por ejemplo, si compra una casa a préstamo , tendrá que preparar una tabla de amortización del préstamo. Pero, ¿realmente conoce los tecnicismos para formar el cronograma? Probablemente, no, ¿no?

Si bien no puede calcular el período de pago en el cronograma, el representante de finanzas lo ayuda a calcularlo fácilmente. Además, hay varias tablas y horarios gratuitos en Excel disponibles en línea hoy en día que solo requieren que edite los números y cifras y obtenga el cálculo al instante. No hará ningún trabajo en absoluto, se pondrán las fórmulas, solo tendrá que poner las cifras y los resultados estarán justo frente a usted al instante.

Si ha tomado un préstamo, una hipoteca o un préstamo para automóvil, esto es todo lo que necesita saber sobre los cronogramas de préstamos.

Calendario de amortización de préstamos

 

¿Qué es exactamente un programa de amortización?

Este es un calendario que muestra el período de pago del préstamo que ha tomado. Es básicamente una tabla que determina el monto principal y el monto de los intereses que comprometen cada pago. La tabla continúa y termina hasta que se paga el préstamo. La cantidad de la mayoría temprana es de interés, mientras que la cantidad del préstamo principal está más tarde en el cronograma. Además, la última línea del programa determina el pago de capital y el interés total del préstamo.

Además, el cronograma es algo similar a la depreciación; la única diferencia entre ellos es el préstamo. Es por eso que ambos tienen métodos similares también. Para ser precisos, esta tabla es la suma del monto principal y el monto de interés del préstamo. Los prestamistas y los prestatarios lo usan para los préstamos a plazos para pagar las deudas , ya sea para el préstamo del automóvil, la hipoteca o el préstamo hipotecario.

Términos sobre el cronograma de amortización que debe conocer

Para comprender correctamente la tabla de amortización, debe conocer todos sus términos y definiciones.

Monto principal del préstamo

Esta es la cantidad que la institución crediticia presta como préstamo. No incluye ningún cargo adicional, tasa o interés.

Período de préstamo

Este es el tiempo que te tomas para devolver el monto total del préstamo. Esta duración de tiempo es en realidad la negociación entre el prestatario y el prestamista. Normalmente, ambos prefieren mantener el período de tiempo pequeño porque el período de tiempo más largo tiene más riesgo asociado.

Reembolso total

Este es el monto total, incluidos los intereses, las tarifas y el monto principal que un prestatario debe pagar a la institución crediticia.

Tipo de interés

La tasa de interés es el valor del pago acumulado en el préstamo. La tasa de interés es generalmente sobre una base anual. Puede ser fijo o variar dependiendo de los términos y condiciones del préstamo. El interés variable se basa en la tasa de índice, mientras que el interés fijo es fijo y no varía debido a las fluctuaciones del mercado.

Tasa de interés anual

La tasa de interés anual también se denomina tasa de porcentaje anual. Se considera como el verdadero medidor del costo del préstamo. Simplemente incluye las tarifas, la tasa de interés y los impuestos a pagar en el préstamo. Preguntar sobre la tasa APR simplemente lo ayudará a conocer el costo del préstamo.

Interés acumulativo

Esto normalmente se ve en un calendario de amortización de préstamos en Excel. IT es la cantidad en dólares total de todos los pagos de intereses sobre el préstamo.

Tasa de factores

Esta es la cantidad de dinero en centavos que determina cuánto cobrará el ender por un dólar que se toma prestado a plazo completo. Por lo general, se utiliza para préstamos a corto plazo.

Saldo inicial

Este saldo inicial en la tabla es la cantidad de dólares adeudados en un préstamo después de que se haya realizado el pago durante el período de tiempo del préstamo.

Balance final

El monto adeudado que queda al final del período de tiempo después de que se haya realizado el pago durante el período del préstamo.

Calendario de amortización Excel

 

Tipos de Calendario de Amortización

El tipo de calendario de amortización en Excel depende de la frecuencia con la que se capitaliza el interés del préstamo, es decir, mensual, semanal o diaria. Según el tipo, puede realizar pagos en consecuencia sobre la base del interés compuesto. Aquí están los tipos que usted necesita saber.

Programa de préstamo mensual

De esta forma, los tradicionales préstamos plurianuales a mediano plazo tienen pagos mensuales. En este tipo de programa mensual, deberá calcular el período de pago mensualmente. Estos préstamos tendrán un conjunto separado que se acordará en el pago mensual.

Programa de préstamo semanal

Como su nombre lo determina, en el cronograma de préstamos semanales debe calcular el préstamo semanalmente. Pero antes de dar el paso para trabajar en él para el programa de préstamo semanal; debe saber que debe prestar atención a la frecuencia de capitalización del préstamo.

A veces, los pagos semanales componen el interés diariamente y ofrecen una opción de pago semanal para la conveniencia del prestatario. Pero hay algunos que ofrecen interés compuesto semanalmente. En consecuencia, siempre debe verificar su contrato de préstamo para asegurarse de utilizar el cronograma correcto para calcular el préstamo.

Programa de préstamo diario

Al igual que los cronogramas semanales y mensuales, los cronogramas de préstamos diarios son préstamos a corto plazo. Suelen oscilar entre los 3 y los 18 meses. El beneficio del prestamista se basa en la tasa del factor, lo que significa que tendrá que devolver la tasa de centavos por la cantidad prestada. Cuando amortiza diariamente el préstamo, el interés se capitalizará diariamente, es decir, de lunes a viernes, pero no los sábados y domingos (festivos bancarios). De esta forma, podrá realizar de 20 a 22 pagos mensuales, dependiendo de los días del mes.

Programación de Pagos Extras en el Calendario de Amortización

Cuando tiene pagos adicionales disponibles, puede elegir programar pagos adicionales en una suma global o en intervalos regulares en el cronograma del préstamo. La ventaja de hacer pagos adicionales puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses compuestos y también a reducir la duración de su préstamo. Exploremos las tres formas diferentes en las que uno puede hacer pagos adicionales.

Pagos Adicionales Regulares

Son las cuotas extras que pagas junto con las cuotas o pagos mensuales pactados. Por ejemplo, si acordó pagar $1431,31, puede optar por pagar $1500 mensualmente. Dado que la diferencia es de $68.69, irá en la cantidad extra o adicional. En su cronograma de préstamo mensual, programará pagos adicionales en él. Así podrás ver su impacto en la mesa. Además, verá que este monto extra o adicional reducirá el período de tiempo del préstamo con dos años reduciendo el interés total que se paga sobre el préstamo.

Pago Extra Ocasional o Esporádico

Si tiene un negocio en el que las ganancias y el flujo de efectivo fluctúan más a menudo, como un negocio de temporada, entonces puede experimentar momentos ocasionales que le permitan programar pagos adicionales de su préstamo. Por ejemplo, usted tomó un préstamo de $200,000 para su negocio de árboles de Navidad. Durante el mes de diciembre tus ventas aumentan y puedes darte el lujo de hacer pagos extra de $2000 cada mes de enero. Para calcular el impacto de este pago adicional ocasional, deberá programar manualmente este pago adicional en la tabla. Al final del mes, verá que su préstamo se ha reducido y ha ahorrado su dinero.

Pago final de suma global

Algunos dueños de negocios desean finalizar y liquidar los préstamos lo más rápido posible; por lo tanto, pagan el monto total del préstamo en un solo intento, tratando de terminarlo de inmediato. Además, algunos dueños de negocios cuyo negocio está muy establecido siguen este acto. Independientemente de la razón, si realmente tiene efectivo disponible y desea pagar el monto total para terminar el préstamo antes de tiempo, entonces no tendrá que pagar tasas de interés. Además de esto, también estará tranquilo al finalizar el préstamo. Por ejemplo, si ha tomado un préstamo de $ 500,000, su calendario de préstamos en Excel mostrará una tasa de interés cero, lo que reducirá el período del préstamo y ahorrará el resto de su dinero.

No hay duda de que el valor de programar los pagos adicionales depende de la cantidad de frecuencia. Mantener dinero extra aquí o allá; realmente no hace una gran diferencia. Pero cada dólar adicional reduce la deuda para reducir el período de tiempo y ahorrar dinero para usted. Si desea programar pagos adicionales en forma regular, estacional o de suma global, puede consultar el cronograma del préstamo para calcular el impacto en la duración total del período y el costo de su préstamo.

Multa por pago anticipado

Hay ciertos contratistas que incluyen multas por los pagos anticipados. En esta penalización tendrás que soportar si decides pagar la totalidad del importe del dinero en un solo intento o acabar el préstamo de una sola vez. La razón detrás de mantener esta penalización es asegurar la posición de la institución crediticia o del prestamista, para que no tengan que sacrificar las ganancias. En consecuencia, siempre debe verificar dos veces su contrato de préstamo para ver si hay cláusulas de penalización antes de dar el paso o decidir programar los pagos.

Ejemplos de programa de amortización

Métodos comunes utilizados para desarrollar el programa de amortización

Las empresas utilizan la tabla para distribuir el costo de un activo a lo largo de su vida estimada, lo que proporciona una imagen más precisa de la salud financiera. Aquí están los diferentes métodos utilizados para calcular la amortización..

Método de la línea recta

Este es uno de los métodos más comunes utilizados para calcular la amortización. Proporciona beneficios y costos a lo largo de la vida útil del activo, como una pieza de equipo o maquinaria. Para calcular el valor, debe sacar la diferencia del valor de desecho y la cantidad en la que se compró el equipo y dividirlo con su vida útil estimada en años.

Método de doble saldo decreciente

El método de doble saldo decreciente es el método que utiliza activos que pierden valor en los primeros años, o si el propietario desea disfrutar de los beneficios fiscales antes de tiempo. Para calcular la amortización con este método, basta con duplicar el resultado obtenido con el método de la línea recta. Saque la diferencia del costo inicial y el valor de desecho, divídalo por la vida útil en años y duplique el resultado.

Método del globo

Algunos de los pagos de préstamos incluyen pagos globales. En esta forma de método, el saldo restante del préstamo viene después de la parte de los pagos anuales. Esta forma de método se utiliza cuando una empresa no tiene capacidad de pago, sino que tiene una capacidad de pago limitada en los primeros años. La longitud y los tiempos de la mesa se pueden diseñar según las preferencias de las personas.

Guía rápida para hacer un calendario de amortización

Aquí una guía rápida para hacer la mesa..

• Abra la hoja de Excel de Microsoft con una nueva hoja de cálculo
• Mencione las etiquetas en las celdas hacia abajo
• Crea información relacionada con tu préstamo
• Mencione la tasa de interés del préstamo en forma de porcentaje
• Calcule el monto de su pago utilizando la fórmula para el método elegido

Si además desea realizar un calendario de amortización de cualquier tipo, puede descargar calendarios de amortización gratuitos desde nuestra web. ¡Todo lo que necesita hacer es editar el archivo de Excel y obtener los resultados!