Ingenieros, médicos , cirujanos, arquitectos, especialistas en marketing, etc. son todos excelentes y respetables profesionales, pero a menudo encontrará que algunos de ellos se ahogan en deudas o se ven envueltos en otros problemas financieros. Esto se debe principalmente a que su disciplina académica los ha preparado para realizar una determinada tarea de manera impecable, pero no los ha preparado para administrar sus finanzas de manera efectiva. Si sueña con vivir su vida sin enfrentar dificultades financieras, en lugar de perder el tiempo sentado en los bancos de la iglesia y soñando despierto con el paraíso financiero, debe apresurarse y comenzar a tomar algunas medidas. Lo primero y más importante que debe hacer es educarse sobre los conceptos básicos de las finanzas personales, de modo que al menos pueda calcular su propia posición financiera y luego pueda planificar para mejorarla.
Cuando se trata de planificar la vida de uno, la mayoría de los profesionales se encuentran sin educación financiera para poder tomar decisiones financieras astutas para su futuro. Aquí es donde los profesionales de las finanzas, que saben cómo funciona el dinero, tienen una ventaja injusta. Pero cualquiera puede aprender fácilmente el tema de la administración del dinero y las finanzas personales.
No queremos decir que deba convertirse en un geek de las finanzas para tomar buenas decisiones financieras personales, pero al menos debe conocer los conceptos básicos de las finanzas personales para evitar ser víctima de banqueros codiciosos que usan terminologías complejas que representan una muy idea sencilla
Plantillas de estados financieros personales
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El conocimiento de las finanzas personales equipa y capacita a una persona no sólo para enfrentar con valentía las dificultades financieras, sino también para resolverlas con prudencia. Tener un conocimiento básico de finanzas personales te hará sentir más seguro ya que serás tú quien controle y esté a cargo de tus propias finanzas y no dependas de otra persona.
Bueno, puede estar pensando que si la educación en finanzas personales es tan importante, ¿por qué no se enseña en las escuelas? Esa es una gran pregunta amigo, pero desafortunadamente los planificadores educativos de nuestro país creen que hay muchos otros temas importantes que deben enseñarse en las escuelas, por eso se descuida la educación de finanzas personales. Por lo tanto, cualquier cosa que un niño aprenda sobre finanzas personales y dinero, lo aprende en su hogar, y dado que la mayoría de los padres desconocen el tema de la administración del dinero y las finanzas personales, esto hace que sus hijos también ignoren este importante tema. Esta no es una situación hipotética, es la realidad de nuestro país.
¿Qué es exactamente un estado financiero personal?
Es posible que haya oído hablar del término estados financieros anteriormente y que tenga la idea de que se trata de algún tipo de estado que enumera números aleatorios que se dice que representan la situación financiera de la empresa. Bueno, los estados financieros no son solo para las empresas, un individuo también puede tener sus propios estados financieros que se denominan ‘Estados financieros personales’. Se utilizan principalmente cuando una persona planea solicitar un préstamo .
Este documento brinda una visión holística a los oficiales de crédito de un banco o cualquier institución crediticia sobre el poder financiero de una persona para que el banquero pueda tomar una decisión informada sobre cuál debe ser el límite de crédito de una persona en particular. Las secciones más comunes en cualquier plantilla de estado financiero personal incluyen información relacionada con el total de activos y el total de pasivos.
Formularios de estados financieros personales
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Usos de un estado financiero personal
Bueno, ahora que sabes lo que es un estado financiero personal, es hora de revelarte algunos de sus usos más comunes.
- Se utiliza al solicitar un préstamo.
- Se utiliza para una planificación financiera eficaz.
- Se utiliza para determinar la cantidad que debe ahorrar
Al solicitar un préstamo
Se estaría engañando a sí mismo si cree que nunca necesitará un préstamo. Su tarjeta de crédito en su billetera es un dispositivo a través del cual siempre permanecerá endeudado. Aparte de esto, si alguna vez planea asistir a la universidad, necesitará un préstamo o si alguna vez decide comenzar su propia pequeña empresa, entonces deberá pedir prestado dinero para garantizar las operaciones diarias sin problemas de su negocio . Para todo esto, Mr. Banker le exigirá que presente su propio estado financiero personal. Después de examinar esta declaración financiera personal, el oficial de crédito de un banco o de cualquier institución de crédito determinará la cantidad de crédito que se debe otorgar a su pequeña empresa.
Para Planificación Financiera
La planificación financiera es la diferencia entre una persona pobre y una persona acomodada. Si no sabe nada sobre su situación financiera actual o su patrimonio neto, entonces es hora de que deje todo lo demás a un lado y visite nuestro sitio web y descargue una plantilla de estado financiero personal a través de la cual puede calcular fácilmente su patrimonio neto. No hay necesidad de aterrorizarse, horrorizarse y petrificarse si descubre que su valor neto está en números negativos, más bien debe comenzar a tomar medidas para reducir sus pasivos y aumentar sus activos generadores de ingresos. Pero recuerde, todo esto comenzará con completar correctamente un formulario de estado financiero personal.
Para fines de ahorro
Si no está manteniendo y actualizando su estado financiero personal, nos gustaría informarle que es una receta perfecta para el fracaso porque es probable que no pueda ahorrar dinero para el futuro. Un estado financiero personal le permitirá pagarse a sí mismo primero, es decir, reservar dinero para sus ahorros antes de pagar sus facturas o gastarlo sin cuidado. Estará bien informado de los gastos y las responsabilidades no cubiertas y, por lo tanto, estará en condiciones de reducirlo, de modo que pueda ahorrar más. Recuerde, el dinero que ahorre e invierta hoy se acumulará en el futuro.
Ejemplos de estados financieros personales
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Elementos de una plantilla de estado financiero personal
En lugar de comenzar desde cero para redactar su estado financiero personal, puede descargar una plantilla de estado financiero personal de nuestro sitio web y luego puede ingresar todos los números necesarios, después de lo cual podrá ver su patrimonio neto en un momento determinado. Antes de comenzar a usar una plantilla en particular, es importante que sepa qué secciones debe tener una buena plantilla de estado financiero personal, una que brinde una visión verdadera y justa de la situación financiera de una persona. Las siguientes son las cuatro secciones principales que encontrará en casi todas las plantillas de estados financieros personales.
- Activos
- Pasivo
- Ingresos anuales
- Gastos
Activos
Cada buen estado financiero personal primero enumerará todos los activos que posee un individuo. Puede que estés pensando que es demasiado obvio, pero no lo es. Si te preguntamos cuál es tu activo más valioso, ¿qué dirías? Bueno, la mayoría de los hogares en los EE. UU. creen que su hogar es el activo más valioso que han comprado. Si esa es también su respuesta, entonces no tiene idea de lo que significa activo.
Un activo es algo que pone dinero en su bolsillo periódicamente y su casa, según esta definición, no es su activo porque su casa saca dinero de su bolsillo a través de facturas, impuestos, renovación, etc.
Los elementos incluidos en la columna de activos de su estado financiero personal incluyen efectivo que tiene en el casillero de su casa y su saldo bancario. Además, el valor en efectivo de sus inversiones en acciones, bonos o cualquier otro vehículo de inversión también se registrará en la columna de activos de su estado financiero personal.
Si posee una propiedad con fines de inversión, como para alquilarla, también puede registrar el flujo de efectivo generado por dichas inversiones en la columna de activos de su estado financiero personal. Además, otros activos que son líquidos y que se pueden convertir fácilmente en efectivo también se pueden enumerar en la columna de activos de su activo.
En algunas plantillas de estados financieros personales, verá que hay una distinción entre activos corrientes y no corrientes. Esta distinción no es muy importante para ti como persona. Sin embargo, para su información, los activos circulantes son aquellos que son líquidos y pueden convertirse en efectivo en un corto período de tiempo, mientras que los activos no circulantes son activos ilíquidos que no tienen un mercado secundario vibrante y sólido y, por lo tanto, necesitan una gran cantidad de tiempo (semanas o, a veces, incluso meses) para ser vendido. Un inmueble es un ejemplo perfecto de activo no corriente. Ahora pasemos a discutir la siguiente sección de una buena plantilla de estado financiero personal.
Pasivo
Un pasivo es la cantidad de dinero que tiene que pagar, es decir, el dinero que debe . En esta sección, enumerará todas las fuentes a las que debe dinero y también la cantidad que debe. El préstamo tomado de un banco, los impuestos adeudados, los pagos de la hipoteca adeudados y cualquier otra deuda se incluirán en la columna de responsabilidad de su estado financiero personal. Si no puede recordar a sus acreedores, entonces es mejor usar una plantilla de estado financiero personal que ya tenga algunos acreedores básicos y obvios enumerados en la plantilla.
Si vive en una casa alquilada, entonces los pagos mensuales de alquiler que realiza son su obligación de pagar, pase lo que pase. Si no cumple/liquida sus pasivos a tiempo, afectará negativamente su calificación crediticia. Nadie quiere eso.
Al igual que en el caso de los activos, los pasivos también se dividen en pasivos corrientes y no corrientes. Un pasivo corriente es aquel que tienes que liquidar en el plazo de un año (corto plazo) mientras que los pasivos no corrientes son aquellos que vencen después de un año (largo plazo).
Estos números que figuran en su estado financiero personal se utilizan para calcular su patrimonio neto. Se hace calculando primero sus activos totales y pasivos totales y luego restando sus pasivos de sus activos, en otras palabras, tiene que restar la cantidad que debe de la cantidad que posee. La cifra calculada por esta fórmula le dará su patrimonio neto. Si es positivo, felicitaciones por su buena situación financiera; sin embargo, si es negativo, entonces tiene mucho que esperar.
Los elementos presentes en la columna de responsabilidad de su estado financiero personal son sus primas de seguro, facturas de tarjetas de crédito, impuestos federales, sus próximos pagos de hipoteca y/o cualquier préstamo que le haya otorgado el banco.
Ejemplos de estados financieros personales
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Ingresos y Gastos Anuales
Además de los activos que posee y el pasivo que tiene que pagar, un buen estado financiero personal también tendrá en cuenta los ingresos anuales que genera. En esta sección, se mencionarán su salario neto, ingresos por dividendos, ingresos por alquiler o cualquier ingreso generado de otras fuentes.
También se mencionarán los gastos que succionan tus ingresos. Estos gastos incluirán el dinero que gaste en la compra de artículos para el hogar. Además, encontrará una sección de pasivos contingentes en una buena plantilla de estado financiero personal. En esta sección mencionarás la cantidad de dinero que crees que deberás pagar en caso de que suceda algún imprevisto. Los ejemplos incluyen una auditoría sorpresa por parte del IRS, una sanción otorgada por el tribunal en un juicio, daños a su propiedad debido al mal tiempo, etc.
Como se desprende del artículo anterior, la educación en finanzas personales es imperativa, especialmente en la era actual de gran incertidumbre, a fin de equipar a las personas para que tomen el control de sus propias finanzas. La plantilla de estado financiero personal es una herramienta básica que permitirá a cualquier individuo visualizar su situación financiera para que pueda planificar de manera efectiva para el futuro y sus objetivos financieros.
Si usted también cree que tener un estado financiero personal es esencial, no espere más y haga clic aquí para visitar nuestro sitio web. En nuestro sitio web encontrará docenas de plantillas de estados financieros personales que puede descargar de forma gratuita y elegir aquella con la que se sienta cómodo trabajando. Disponemos de una plantilla de estados financieros personales en excel así como en formato PDF.
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