Al momento de adquirir una propiedad en bienes raíces, existen diferentes opciones de financiamiento disponibles para el comprador. El comprador puede optar por financiación convencional, propia o gubernamental. Hay circunstancias en las que el comprador no tiene acceso a un préstamo hipotecario tradicional y el préstamo del propietario se convierte en una opción. La principal ventaja de la opción de financiamiento del vendedor es el rápido tiempo de procesamiento que resulta de menos papeleo, tasaciones limitadas y pocos o ningún costo de cierre. Otra palabra para financiamiento del propietario es comprar dinero o financiamiento del vendedor y el documento clave involucrado es el apéndice de financiamiento del vendedor.
Apéndice de financiación del vendedor
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¿Es la financiación del propietario una buena idea?
Aunque los préstamos hipotecarios tradicionales son más comunes que el dinero de compra, la segunda opción es menos engorrosa y beneficia a ambas partes (vendedor y comprador) considerando la cantidad de tiempo que lleva procesar el acuerdo de financiación del propietario.
Bajo la opción de financiación del vendedor, el propietario de la propiedad inmobiliaria organiza la financiación hipotecaria y esto le da al comprador de la propiedad la ventaja de pasar por alto los procesos de los préstamos hipotecarios tradicionales.
El propietario de la propiedad y el comprador llegan a un acuerdo mutuo sobre los términos del contrato de licitación, como la tasa de interés, las cuotas mensuales, los plazos de pago y cualquier otro factor importante que describa los arreglos de la hipoteca.
Otras ventajas de la financiación del propietario incluyen:
- Procesos de contratación más rápidos
Comprar tu casa a través de una entidad financiera implica largos trámites y trámites. Al comprar a través de un préstamo bancario, el agente hipotecario tendrá que venir y verificar los bienes inmuebles antes de preparar el papeleo. Después del agente hipotecario, estarán los aseguradores que deben venir en nombre de la institución financiera para evaluar el posible nivel de riesgos involucrados y, finalmente, el abogado del banco analiza la documentación para asegurarse de que todos los factores legales se consideren y den prioridad. En un contrato de financiamiento propietario, solo hay dos partes involucradas que firman el acuerdo contenido en el pagaré, como el plazo de pago, la tasa de interés y las posibles consecuencias de incumplimiento. - Costos de transacción más bajos
El acuerdo de financiamiento del vendedor se realiza entre dos partes y evita las tarifas de los aseguradores, la tarifa de procesamiento bancario y, en ocasiones, los honorarios de los abogados si las dos partes acuerdan no involucrar a un abogado. Esto le da a las dos partes la ventaja de costos de transacción más bajos. - Vender tal como está
El propietario de la propiedad inmobiliaria no puede verse obligado a asumir los costos de reparación de la propiedad antes de la venta y también retiene bajo su custodia el título de propiedad de la propiedad hasta el momento en que recibe el pago total después del cual transferencias al comprador, a diferencia de los bancos tradicionales donde la escritura se pone bajo la custodia del banco y el propietario está obligado por ley a hacer reparaciones antes de vender la propiedad.
Contratos de financiación de propietarios
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¿Cuáles son los términos típicos de financiación del propietario?
Los términos contenidos en el acuerdo de financiamiento del propietario se acuerdan entre el propietario y el comprador e incluyen el pago inicial, el período de reembolso, el monto de los intereses y, si los hay, el pago global. El propietario puede redactar los términos del acuerdo por sí mismo o puede optar por involucrar al comprador, pero en cualquier caso, se deben incluir los siguientes factores.
- Porcentaje del pago inicial
En su mayoría, el propietario solicitará cualquier cantidad entre el 10 y el 20 por ciento del valor total de la propiedad como buena voluntad por parte del comprador para demostrar que está dispuesto a comprometerse a pagar las cuotas. - Período de pago
Los períodos de pago más largos atraerán intereses más altos en comparación con los períodos de pago cortos. En un acuerdo de financiación del propietario, el período de pago puede oscilar entre 10 y 30 años y rara vez excederá este período. La mayoría de los propietarios favorecerán los pagos globales para acortar el período de pago. - Tasa de
interés Las tasas de interés parecen ser más altas en los acuerdos financiados por el vendedor debido al alto riesgo involucrado en la transacción y podrían oscilar entre el 4 y el 10 por ciento y en algunos estados donde las leyes contra la usura son reacias a las tasas de interés, la tasa podría subir más.
Antes de firmar los documentos de compra, el comprador debe asegurarse de que comprende la tasa de interés que cobrará y lo que dicen las leyes de usura en lo que respecta a las tasas de interés en su estado específico.
Las dos partes pueden ponerse de acuerdo para liquidar cualquiera de estas tres tasas de interés.
Tasa de interés fija: la tasa de interés permanece constante desde el principio hasta el final del pago.
Tasa ajustable: la tasa sigue cambiando con el tiempo, controlada por factores como la inflación.
Solo interés: La persona que compra paga el interés a plazos y una vez terminado paga el monto restante en un globo. - Pagos
globales La plantilla de contrato de financiación del propietario puede incluir una condición de venta conocida como pago global en situaciones en las que el vendedor no está dispuesto a esperar 20 o 30 años. Las dos partes acuerdan y el comprador hace cuotas hasta cierto período y luego paga el resto en su totalidad.
Contratos de financiación del vendedor
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¿Cómo se estructura un acuerdo de financiación del propietario?
Su modelo de contrato de financiación del propietario se considera su seguridad en caso de incumplimiento del comprador y debe estar estructurado de forma que proteja sus intereses.
Puede preparar la plantilla de contrato de transporte del propietario o descargar una copia imprimible. Es recomendable buscar ayuda profesional a la hora de redactar un acuerdo que implique grandes sumas de dinero. Su plantilla de acuerdo de financiación del propietario debe incluir los siguientes detalles:
- Pagaré
El pagaré actúa como los documentos de un préstamo hipotecario bancario y es un documento legal vinculante que detalla los detalles del contrato de la propiedad en cuestión. Los detalles de un pagaré incluyen lo siguiente:
Fecha: cuando se redactó el acuerdo
Nombre del vendedor, contacto telefónico, su dirección física y postal
Nombre del comprador, contacto telefónico, su dirección física y postal
La propiedad en cuestión: El número de propiedad según los detalles de la escritura, su ubicación física y detalles del edificio.
Precio de compra: este es el precio de venta sin incluir intereses ni cargos adicionales, como honorarios de abogados o costos de transferencia del título.
Pago inicial pagadero al firmar
Tasa de interés: puede ser cualquier cantidad entre 4-10 por ciento o más.
Amortizaciones mensuales : las amortizaciones mensuales se pueden realizar en cuotas iguales durante todo el periodo de amortización.
El financiador: el propietario de la finca firma como financiador del saldo, también conocido como cantidad financiada.
Acciones morosas: son las consecuencias que sufre el comprador si no realiza los pagos.
Concesión de modificaciones: las circunstancias pueden requerir la necesidad de modificar los términos del documento, como muerte, catástrofes naturales, enfermedad a largo plazo o depresión financiera nacional.
Sello y firma del abogado: Si las dos partes están de acuerdo en involucrar a un abogado.
Firmas del propietario, del comprador y del testigo, si lo hubiere. - Otros factores importantes a considerar
Su propiedad es su garantía: en caso de incumplimiento, el trato caduca y usted se queda con su propiedad.
Conservar el título: mantener en custodia su título de propiedad y realizar la transferencia una vez realizado el pago total.
Un pago global es ventajoso: acelera el período del contrato y le brinda la oportunidad de recuperar su financiamiento rápidamente.
Opción de arrendamiento: puede arrendar su propiedad al comprador y él le paga un pago inicial con la promesa de que comprará la propiedad una vez que expire su arrendamiento.
¿Qué es el apéndice del vendedor?
Durante la firma del contrato de financiación del propietario, el propietario de la propiedad inmobiliaria puede adjuntar un documento adicional al contrato que contenga otros términos que no se incluyeron en el documento principal.
El apéndice de financiamiento del vendedor limita las responsabilidades del vendedor durante el proceso de venta y después, si el comprador descubre que el vendedor no reveló alguna información sobre la propiedad durante el proceso de venta. Además, la adenda puede otorgar al vendedor derechos para rescindir el trato antes del vencimiento si el vendedor encuentra un trato mejor durante el proceso.
Por parte del comprador, un apéndice de financiamiento del vendedor puede darle el derecho de retener cualquier objeto de valor que se encuentre en la casa durante el proceso de venta y después. Algunos de los objetos de valor pueden ser neveras, cocinas, muebles o incluso dinero en efectivo que el comprador podría encontrar escondido en la propiedad una vez que se instale.
Antes de firmar la plantilla del contrato de financiación del propietario, el comprador debe leer y comprender los términos en detalle porque los términos del apéndice y el estilo del lenguaje pueden anular fácilmente el documento principal. Es importante buscar la ayuda de un abogado para interpretar el contrato de financiación del vendedor antes de adjuntar su firma.
Acuerdos de financiación del propietario
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¿Quién tiene el título en la financiación del vendedor?
Uno de los componentes de un acuerdo de financiación del propietario es que el vendedor acepta prestar el costo de la propiedad, ya sea en su totalidad o en parte, al comprador. El propietario del inmueble dejará en garantía su propiedad y sólo podrá realizar la transmisión una vez que haya realizado la totalidad de las cuotas. Como resultado, el dueño de la propiedad mantiene bajo custodia el título porque es la única garantía que tiene en su poder.
Como parte del acuerdo contenido en el pagaré, el propietario del inmueble establece que el título de propiedad se mantendrá en custodia por ellos mismos hasta que se reciba el pago total del comprador, después de lo cual la escritura se transferirá a nombre del comprador. . Si el acuerdo se rompe por incumplimiento, el propietario de la propiedad tiene todos los derechos para retener la propiedad o enajenarla a otro comprador dispuesto.
