Hay momentos en que las personas se sorprenden con las cartas que reciben de las agencias de crédito informándoles sobre las deficiencias. Lo que es realmente molesto es el hecho de que estas personas han mantenido fielmente sus créditos limpios. Para esta tarea, lo mejor que puede hacer es escribir una carta de disputa de crédito solicitando la eliminación de tales inexactitudes o errores en su archivo de crédito.
Cartas de disputa de crédito
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¿Qué es una carta de disputa 609?
No desea que su puntaje crediticio baje y descubra que tiene información errónea en su informe crediticio. La buena noticia es que puede arreglar esto escribiendo una plantilla de carta de disputa 609. Esta es una forma de solicitar que la información negativa se elimine de su informe de crédito, incluso si es precisa.
La Sección 609 de la Ley de informes crediticios justos tiene especificaciones legales que pueden ahorrarle muchos problemas al ser etiquetado como un riesgo crediticio. La Sección 609 describe su derecho a recibir copias de su informe de crédito y cualquier información que aparezca en él.
La plantilla de carta 609 no establece explícitamente su derecho a disputar información inexacta, pero puede hacer valer su derecho a recibir una copia de la información contenida en su propio archivo de crédito. Según la Sección 609, se estipula que usted tiene el derecho legal de solicitar:
- Toda la información en sus propios archivos de crédito.
- La fuente de la información.
- Cada uno de los posibles empleadores que solicitaron su informe de crédito en los últimos 2 años.
- Empresas que han realizado consultas blandas en el último año.
609 plantillas de cartas
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¿Qué incluir en su carta de disputa de crédito?
Antes de escribir su carta de disputa de crédito, primero debe identificar su informe de crédito. Esto puede parecer tan fácil, pero no lo es. Esta es una tarea enorme porque su buró de crédito puede poseer información de muchas personas en todo el país. Una vez que haya identificado su informe, debe proporcionar información sobre cuál cree que es el error junto con una explicación de su disputa.
Por último, su carta de disputa de informe de crédito debe tener una solicitud para eliminar un elemento específico de su informe de crédito. Proporcionar toda la información requerida podría facilitar que la oficina de crédito decida más rápido sobre su caso. Estos son los conceptos básicos que debe incluir en su plantilla de carta de disputa:
- La fecha en que escribiste la carta.
- Su información personal, incluido su nombre completo, fecha de nacimiento, detalles de contacto y su número de cuenta.
- Los datos de contacto del buró de crédito.
- Una breve descripción del error.
- Cualquier documento que lo ayude a probar su punto, como documentos judiciales, registros de pago y más.
- Instrucciones sobre su solicitud al buró de crédito.
- Una fotocopia de su informe de crédito donde resaltó el error.
- Una copia escaneada de cualquier identificación emitida por el gobierno y un documento que pruebe su domicilio.
Cartas de disputa de informe de crédito
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¿Cómo afecta una carta de disputa de informe de crédito a su puntaje de crédito?
No quiere que nada interfiera con su informe de crédito y un error en él, como una deuda reportada más allá del estado de limitaciones, una tarjeta de crédito que está marcada como «cerrada» cuando no lo está o cualquier cosa asociada con el robo de identidad podría dañar su puntaje de crédito significativamente. Como consecuencia, será más difícil que te aprueben a la hora de solicitar una línea de crédito.
Un formulario de disputa de informe de crédito no solucionará el problema automáticamente. Además, tampoco hay garantías de que la agencia elimine el artículo, especialmente en ausencia de documentación sólida que demuestre que se trata de un error.
Escribir una carta de disputa de informe de crédito puede llevar más tiempo hasta que haya reunido la documentación necesaria para justificar el error en cuestión. Pero su esfuerzo valdrá la pena si la oficina corrige el error y su crédito se restablece a su puntaje de crédito justo y preciso.
Plantillas de cartas de disputa
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Las responsabilidades del buró de crédito
Una de las principales responsabilidades del buró de crédito es asegurarse de que solo se incluya información verificable y precisa en los informes crediticios. La carta de disputa de crédito es la principal herramienta utilizada en la reparación de crédito. Es parte del trabajo de la oficina de crédito recopilar información crediticia de los consumidores que puede provenir de diferentes fuentes.
Esta información recopilada luego se revende a las empresas que la necesitan para la evaluación de las solicitudes de crédito de los consumidores. Todas las agencias de crédito siguen la Ley de informes crediticios justos que detalla lo que los proveedores de información y las agencias de informes crediticios deben y no deben hacer cuando brindan información del consumidor.
Esta es la mejor razón por la que usar la carta de disputa del informe de crédito puede ser su mejor opción para solucionar sus problemas de crédito. Además de los beneficios de la carta, hay algunas cosas que también debe saber sobre esta carta:
- Le permite ejercer su derecho a solicitar que los burós de crédito proporcionen toda la información incluida en su informe de crédito.
- Le permite hacer valer su derecho a un informe crediticio completo y preciso que solo incluye información verificable.
- Las agencias de crédito pueden eliminar la información que esté desactualizada, sea errónea o no se pueda verificar.
¿Cuál es la mejor manera de disputar un informe de crédito?
La mayoría de nosotros hemos pasado por la experiencia de obtener inexactitudes en nuestros informes de crédito, incluso cuando no las hay. La mejor defensa para esto es saber disputar el error. Si descubre algo en su informe de crédito que realmente no pertenece allí, esto es lo que debe hacer:
- Identifique cualquier error en su informe de crédito
Asegúrese de revisar siempre su informe de crédito con regularidad en busca de información incompleta o inexacta. Obtiene 1 informe de crédito gratis de las 3 principales agencias de crédito de los EE. UU. al menos una vez al año. También puede suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito en línea para revisar su informe todos los meses. - Póngase en contacto con la fuente de su informe de crédito erróneo
El siguiente paso es ponerse en contacto con la empresa o el proveedor que le proporcionó información inexacta. Verifique sus registros para confirmar el error. Si hay algún error, es posible que ya haya resuelto el problema. De lo contrario, comuníquese directamente con la oficina de informes crediticios. - Disputar los errores en su informe crediticio
De acuerdo con la Ley de informes crediticios justos, la empresa que proporciona información sobre usted a la oficina de crédito y la oficina de informes crediticios debe aceptar cualquier disputa presentada por los consumidores y rectificar cualquier información incompleta o inexacta. Asegúrese de enviar una carta de disputa de crédito a la compañía que le proporcionó la información incorrecta y a la oficina de informes crediticios. - Deles tiempo para investigar
Por ley, las agencias de informes crediticios deben investigar cualquier artículo en disputa. En promedio, el proceso toma menos de un mes. Estos grupos deben proporcionar información relevante al proveedor, es decir, a la persona que impugnó el artículo.
Luego, el proveedor debe investigar el problema, después de lo cual debe informar a la oficina de informes crediticios. Si el resultado demostró que usted tiene razón y fue un error de su parte, el proveedor debe notificar a las 3 principales agencias de crédito para que realicen las correcciones necesarias en su informe de crédito. - Seguimiento
Después de completar la investigación, espere lo siguiente:
Un informe escrito de la oficina de informes crediticios que contenga los resultados de la investigación.
1 copia de su informe de crédito que se le entrega sin cargo si hay algún cambio.
Si el proveedor continúa informando el error, puede solicitar a las agencias de crédito que incluyan su estado de cuenta en su archivo de crédito que contiene su disputa, que debería ser parte de sus futuros informes de crédito. También puede solicitar a las agencias de informes crediticios que envíen una copia del informe de crédito corregido a quienes hayan recibido recientemente una copia errónea de su informe de crédito mediante el pago de una tarifa.
Formularios de disputa de informe de crédito
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¿Funcionan realmente las letras 609?
Una carta 609 también es una carta de disputa de crédito. Sin embargo, en general, cuando alguien incluye un artículo en su informe crediticio, lo hace en base a la inexactitud, incluidos los errores en la gestión de datos, la identidad, los saldos o los estados de las cuentas de informes.
Puede iniciar el proceso disputando el artículo directamente con la agencia de informes crediticios. Cada uno de los tres burós de crédito tiene un enlace donde puede disputar cualquiera de los artículos de crédito. Puede hacerlo en línea o puede enviar su disputa por escrito utilizando una plantilla de carta de disputa. En algunos casos, la agencia de informes crediticios elimina su artículo después de la primera disputa, aunque es más frecuente que tenga que hacer un seguimiento para continuar con el proceso.
Lamentablemente, no siempre hay garantía de que se elimine un elemento negativo a través de este proceso. Pero según los comentarios, los consumidores tienen más suerte al usar la carta 609 como parte de su proceso para corregir su puntaje de crédito. Esto podría deberse a que la mayoría de los acreedores recopilan información en línea sin proporcionar todas las divulgaciones y el papeleo necesarios que se supone que deben hacer.
Muchos de estos acreedores sabían que los consumidores pueden usar esta escapatoria más adelante, sin embargo, probablemente piensan que el esfuerzo y el tiempo que están ahorrando valen el riesgo. Si usted es uno de los muchos que han trabajado para reparar su crédito, mejorar su puntaje de crédito o tiene 1 o 2 elementos difíciles que no puede eliminar de su informe de crédito, y los métodos estándar para resolver disputas no han funcionado a su favor , entonces la carta 609 puede ser su solución.