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Cada persona o empresa que comienza desde cero necesita crédito para poner en marcha un negocio . Puede hacerlo a través de una solicitud de crédito comercial. La información que proporcione en este formulario ayudará a una institución financiera a determinar si es lo suficientemente confiable como para pagar sus deudas.

Formularios de solicitud de crédito comercial

¿Qué son las solicitudes de crédito?

Las solicitudes de tarjetas de crédito generalmente las presentan los posibles prestatarios y luego las envían a los prestamistas. Hay dos formas de presentar estas solicitudes: a través de modos en línea o fuera de línea o en persona en las instalaciones del prestamista.

La solicitud de crédito debe proporcionar todos los detalles requeridos sin los cuales el prestamista no puede continuar con el proceso. Hay algunos prestamistas que cobran una pequeña tarifa para procesar una solicitud de crédito comercial, independientemente de para qué planee usar el préstamo, es un requisito que envíe esta solicitud.

Plantillas de solicitud de crédito comercial

¿Qué incluir?

Presentar una solicitud de crédito comercial es crucial para ayudar a los prestamistas a administrar y evaluar los riesgos crediticios. Si se usa correctamente, los prestamistas pueden identificar empresas a tener en cuenta al otorgar crédito.

La mayoría de las empresas rara vez usan plantillas de solicitud de crédito comercial y las pocas que lo hacen, por lo general, no les darán seguimiento después de la presentación ni solicitarán la información adicional necesaria para comprender completamente el riesgo involucrado.

Su formulario de solicitud de crédito empresarial o comercial puede ser tan complejo o tan simple como desee. En este formulario, debe incluir esta información:

• El nombre de tu negocio
• La dirección de tu negocio
• El teléfono de tu empresa
• Los nombres de los principales
• Las direcciones de los directores
• Los números de Seguro Social de los mandantes
• El tipo de negocio que posee
• La industria en la que se encuentra su negocio
• El número de empleados que tiene su negocio
• Referencias de pago comercial
• referencias bancarias
• Historial de quiebras personales o comerciales
• Cualquier nombre bajo el cual su empresa hace negocios

Las solicitudes más completas les dan a los prestamistas una mejor idea junto con más confianza en su decisión de aprobar o no su solicitud. Lógicamente, tendrías que proporcionar más información. Las solicitudes integrales pueden pedirle que proporcione detalles financieros para que evalúen lo siguiente:

• Coeficientes financieros
• Rentabilidad
• Niveles de deuda
• Flujo de caja
• Evaluación de la Industria

Los prestamistas que no solicitan información financiera en una solicitud siempre pueden comprar un informe de crédito sobre usted, que contiene toda la información que necesitan. La desventaja de esto es el costo, que podría ser bastante caro. Por eso es mejor crear uno completo que uno demasiado simple.

Formularios de Solicitud de Crédito Comercial

Hacer solicitudes de crédito comercial en línea

Hoy en día, la mayoría de las empresas han comenzado a utilizar flujos de trabajo digitales para deshacerse de los procesos en papel. Ahora puede considerar lo mismo para las solicitudes de crédito empresarial. Si bien muchas empresas todavía usan máquinas de fax para aceptar solicitudes firmadas o las aceptan como archivos adjuntos enviados por correo electrónico, puede adaptarse a los tiempos.

Puede actualizar los procesos de su negocio mediante el uso de solicitudes de crédito comercial en línea. Crear una solicitud de crédito en blanco en línea puede ofrecer los siguientes beneficios:

• Las solicitudes de crédito de proveedores y otros formularios comerciales facilitan que los clientes obtengan la aprobación, realicen pedidos y hagan negocios con usted.
• Estos formularios reducen los errores cometidos por los equipos de crédito y reducen los tiempos de respuesta.
• Si su empresa trabaja en una industria de alto volumen, un formulario de solicitud en línea es casi una necesidad.

Considere incluir lo siguiente para crear un formulario de solicitud de crédito comercial en línea:

• Datos de contacto
  
  Esta parte de la solicitud solicita información básica. Los campos que solicitan los datos de contacto pertinentes deben ser llenados obligatoriamente. Debe conocer el nombre de la empresa de su cliente, la dirección de envío y facturación, el número de identificación fiscal, los datos de contacto del comprador, el propietario de la empresa e información sobre los funcionarios.
• Detalles del negocio
  
  El siguiente elemento es conocer el negocio de su cliente. Esto incluye su edad, industria, empresa matriz, estado legal y si está exento del impuesto sobre las ventas o no. Tu cliente también tiene que indicar el importe del crédito solicitado. Algunos campos que coloque aquí pueden ser específicos de la industria.
• Referencias bancarias
  
  La información proporcionada por los bancos es crítica para cualquier crédito comercial a menos que su cliente cargue estas referencias junto con su solicitud. Para verificar la referencia bancaria, necesita un acuerdo firmado por su cliente. Sin embargo, a algunos solicitantes les resulta difícil lograr que los bancos proporcionen estados financieros . Tenga esto en cuenta también.
• Referencias comerciales
  
  Puede solicitar referencias comerciales de otros en la misma industria. Por ejemplo, si usted es un distribuidor de madera de gran volumen, ya sabe entre sus clientes de la construcción quiénes pueden pagar sus obligaciones a tiempo. Además, hay algunas empresas que solo aceptan tipos específicos de referencias comerciales, ya que les preocupa que las empresas solo envíen referencias positivas.
  
  Esta es la razón principal por la que la mayoría de los profesionales de crédito cotejan las referencias comerciales que informan ellos mismos con otros pagos que se encuentran en los informes crediticios comerciales de los prestatarios. Es posible que desee considerar practicar esto también.
• Información financiera
  
  Siempre sea lo más específico posible cuando requiera información financiera de sus clientes. En la mayoría de los casos, las empresas no solicitan estados financieros para líneas de crédito más pequeñas y, si lo hacen, no esperan estados auditados. Si está satisfecho con solo recibir un estado de cuenta reciente revisado por una firma de contabilidad, asegúrese de indicarlo en su solicitud.
  
  De lo contrario, sus clientes podrían dejar esta parte en blanco. Entonces tendrías que hacer un seguimiento de la aplicación manualmente. Esto anula el propósito del tiempo de procesamiento rápido que debe lograr una solicitud de crédito en línea.
• Términos y condiciones
  
  Es fundamental que su cliente lea y comprenda los términos y condiciones de la solicitud que ha realizado. Desafortunadamente, no todos revisan los términos y condiciones porque simplemente se desplazan hasta la parte inferior del formulario y luego hacen clic en el botón «aceptar».
  
  Cualquier cosa que involucre términos y condiciones es finalizada por el equipo legal de su empresa. Sin embargo, aquí existe una oportunidad para que su equipo de crédito trabaje con su equipo legal para mejorar la legibilidad de esta parte de su formulario.
  
  Esto aumentará la probabilidad de que sus clientes lean y entiendan lo que ha escrito. Por ejemplo, puede solicitar a su equipo legal que coloque la información más importante en la parte superior, como los cargos por pago atrasado y otras condiciones de pago estándar, en lugar de comenzar con un párrafo sobre la infracción.

Solicitudes de crédito de proveedores

¿Cómo llenar una solicitud de crédito comercial?

Como propietario de un negocio, puede llegar un momento en que sea usted quien necesite completar un formulario de solicitud de crédito comercial. La mayoría de las plantillas de solicitud de crédito comercial solicitan los mismos detalles con el objetivo principal de determinar si eres financieramente responsable y estable.

Aún así, debe leer todo en la solicitud de crédito comercial a medida que la llena. Esto le permite comprender lo que está escrito en estos formularios. Aquí hay algunos pasos para guiarlo cuando llene las solicitudes:

• Primero lea atentamente el contrato de crédito
  
  Puede encontrar esta sección en la parte inferior del formulario de solicitud. Describe los términos y condiciones y es un requisito de la Ley Federal de Divulgación del Consumidor (FLCDA). Esta parte explica el acuerdo legalmente vinculante entre usted y el prestamista.
• Ingrese sus datos personales
  
  La aplicación le pedirá sus datos personales. A partir de esto, el prestamista podrá ver qué tan confiable es usted. Por lo general, tendría que proporcionar los siguientes detalles:
  
  Su nombre
  
  completo Su dirección comercial completa
  
  Sus números de teléfono principal y secundario
  
  La cantidad de años que su negocio ha estado en funcionamiento
  
  Su dirección de correo electrónico aunque a veces, esto es opcional, pero las instituciones financieras que se han ido paperless hará de esto un requisito.
  
  Su número de Seguro Social para asegurar el crédito, ya que el prestamista lo usará con fines de identificación y para obtener su historial crediticio.
• Proporcione su historial de empleo
  Por lo
  general, a los que no están empleados se les niega cuando solicitan un crédito. Pero tener un historial de empleo sólido demuestra que eres lo suficientemente responsable y tienes la capacidad de hacer los pagos requeridos a tiempo. Cuanto más tiempo permanezcas en el mismo trabajo, mejor.
• Comparta la información financiera requerida
  
  Compartir detalles sobre su situación financiera es una de las partes más importantes de la solicitud. El prestamista quiere saber que eres económicamente estable y que parte de tus ingresos se destinará a los pagos que debes hacer. También aumentará sus posibilidades si tiene ingresos altos, es dueño de una casa en lugar de alquilarla y tiene varias cuentas bancarias.
• Envíe el formulario de solicitud completo
  
  Antes de enviar su solicitud, primero debe revisarla para corregir cualquier omisión o error. Pegue su firma en la solicitud y luego agregue la fecha también. Indique que toda la información que ha proporcionado es correcta. Puede enviar la solicitud por correo o enviarla en línea.
• Espere los comentarios del prestamista
  Hay algunos resultados posibles para este tipo de solicitud. Estos incluyen:
  
  Si ha hecho todo bien, su solicitud probablemente será aceptada y obtendrá el crédito que solicitó dentro de dos semanas.
  
  Si el prestamista remite su solicitud, significa que necesitan más detalles antes de tomar una decisión final. En tal caso, el prestamista podría contactarlo nuevamente.
  
  Si su solicitud es rechazada, recibirá una carta de rechazo. Aquí, descubrirá la razón por la cual su solicitud fue rechazada.